Faktoring – co to jest i jak go właściwie wykorzystać?

Usługą, która coraz bardziej zyskuje na popularności jest faktoring. Jedną z najprostszych jego definicji, jest porównanie faktoringu do wymiany faktur za gotówkę. Ta usługa przyśpiesza płatność faktur, przedsiębiorca otrzymuje gotówkę niemalże natychmiastowo.

Faktoring – co to jest?

Jak to wygląda w praktyce i co to jest faktoring?

Faktoring jest rozwiązaniem dla firm, które mają problemy z płynnością finansową. Problem dostępu do większej gotówki dotyczy głównie małych i średnich przedsiębiorstw. Małe firmy nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej, ani wymaganych przez banki zabezpieczeń.

Swoją działalność finansują ze środków z własnego kapitału, jednak niejednokrotnie okazuje się, że jest tych środków zbyt mało. Na rynku finansowym są różne źródła finansowania przedsiębiorstw.

Jednym z nich jest faktoring, który pozwala zachować płynność finansową. To jedna z nowych form finansowania przedsiębiorstw, która intensywnie się rozwija. Podstawą działania faktoringu jest wymiana niezapłaconej faktury na środki pieniężne.

Jest to usługa finansowa polegająca na wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności, które posiadają odroczony termin płatności. W tej usłudze biorą udział trzy podmioty: faktor, faktorant i dłużnik.

Faktoring – co to jest – rodzaje faktoringu

Wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje faktoringu w zależności od tego w jaki sposób faktor odzyska pieniądze.

Pierwszy rodzaj to faktoring pełny. O tego rodzaju faktoringu mówi się w tej sytuacji kiedy cała odpowiedzialność za fakturę spływa na faktora.

Drugi rodzaj faktoringu to faktoring odwrotny będący alternatywnym sposobem finansowania bieżących zobowiązań firmy. Polega on na tym, że faktor dokonuje płatności na rachunek dostawcy. Natomiast faktura jest przekazywana do wykupu przez odbiorcę.

Faktoring to dodatkowe źródła finansowania przedsiębiorstwa i jest przedstawiany jako alternatywa dla kredytu bankowego. Można go również  podzielić ze względu na takie kryterium jak sposób uregulowania zapłaty i wyróżnić:

  • faktoring dyskontowy,
  • faktoring zaliczkowy,
  • faktoring wymagalnościowy.

Faktoring – co to jest – zalety i wady faktoringu

Jeśli szukasz dodatkowego źródła finansowania przedsiębiorstwa to zdecyduj się na usługę faktoringu, która ma wiele zalet. Jest to usługa skierowana zarówno dla dużych, średnich, jak i małych przedsiębiorstw.

Zabezpiecza firmę przed zwłoką z płatności ze strony kontrahentów. Jest to forma finansowania, która ma wiele zalet takich jak:

  • możliwość uzyskania finansowania,
  • poprawa płynności finansowej,
  • mniejsze koszty ewentualnych windykacji,
  • mniejsze koszty obsługi prawnej,
  • większa konkurencyjność firmy,
  • większa elastyczność firmy,
  • oferowanie dłuższych terminów płatności dla kontrahentów.

Faktoring ma liczne zalety, dlatego jest przedstawiany jako usługa umożliwiająca elastyczne i proste źródła finansowania przedsiębiorstwa. Nie jest on jednak pozbawiony wad, a należą do nich takie wady jak:

  • koszty administracyjne wyższe od kredytu,
  • zależność od firmy faktoringowej,
  • utrudniony obieg dokumentów w przedsiębiorstwie,
  • pogorszenie reputacji firmy.

Faktoring nie jest w stanie rozwiązać wszystkich problemów w firmie. Dlatego przed decyzją o jego podjęciu, dobrze jest zrobić rachunek opłacalności.

Jaki rodzaj faktoringu będzie najbardziej odpowiedni?

Sposoby finansowania działalności gospodarczej
Źródło: Pixabay.com

Mając do wyboru tak wiele rodzajów i form faktoringu, na przykład faktoring pełny, faktoring odwrotny, faktoring mieszany i wiele innych można poczuć się lekko zagubionym.

Trzeba trochę się pozastanawiać, aby znaleźć formę najbardziej odpowiednią dla swojego biznesu. Jeśli wybór zostanie już dokonany, to czas sprawdzić jak to działa.

A w praktyce usługa pomagająca zdobyć źródła finansowania przedsiębiorstwu – rozpoczyna się od wniosku o faktoring. Następnie otrzymuje się ofertę i następuje wypłata na konto firmowe. Ostatnim etapem jest zwrot pieniędzy. Warto zapoznać się ze wszystkimi możliwościami, jakie daje faktoring i dobrać odpowiedni do struktury swojego biznesu.

Poznaj także inne źródła finansowania działalności gospodarczej.

Artykuł napisała:
Joanna W.

Źródło:

  • http://www.wneiz.pl/nauka_wneiz/frfu/50-2012/FRFU-50-489.pdf.

1 thought on “Faktoring – co to jest i jak go właściwie wykorzystać?

  1. Posiadane oszczędności w firmie z reguły bardzo szybko się kończą. A potrzeby wzrastają. Faktoring może okazać się dla małego przedsiębiorcy jedynym, możliwym do uzyskania źródłem finansowania swojego biznesu. Myślę, że to warta rozważenia opcja.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

Strona korzysta z plików cookies, aby korzystać z naszego portalu zaakceptuj - politykę prywatności.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close